Отчет о Четвертой конференции «Цифровизация финансового рынка в России: тренды и перспективы развития»

Тема первой секции – «Развитие цифровых активов и финтеха в России: тренды, вызовы и перспективы 2026-2027 гг». О том, как современные технологии трансформируют международные расчёты и валютный контроль, рассказал Дмитрий Карбушев, начальник отдела валютного контроля Управления Международного сотрудничества и валютного контроля, ФНС России.

Эксперт описал подходы ведомства к автоматизации анализа зарубежных счетов резидентов и выявлению лиц, не представивших обязательную отчетность. Дмитрий пояснил режим зачисления средств на зарубежные счета с учетом указов о специальных экономических мерах и изменений в перечне стран автоматического обмена финансовой информацией.

Спикер подробно остановился на фиктивных сделках, стандарте их доказывания и последствиях для участников внешнеторговых операций. Дмитрий перечислил признаки фиктивных сделок и инструменты анализа данных внешнеэкономической деятельности.

В завершение эксперт представил проект ГИС МИР, который к 2027 году должен обеспечить автоматическое определение валютного и налогового резидентства граждан.

Андрей Варнавский, директор по работе с цифровыми активами, УК «Ингосстрах-Инвестиции», рассказал о новых правилах крипторынка в России и возможностях цифровых валют для инвестиционных стратегий казначейства.

Эксперт разобрал положения законопроекта о цифровой валюте и цифровых правах, включая ограничения для участников рынка и требования к инфраструктуре. Андрей определил место криптовалюты в корпоративных портфелях и показал доступные инструменты для квалифицированных инвесторов. Спикер привел примеры структурных облигаций, ЦФА и расчетных фьючерсов на индекс биткоина на Московской бирже. Андрей отметил, что такие инструменты не предполагают физической поставки криптовалюты.

Эксперт также представил статистику торгов, где оборот криптофьючерсов достигал около 2,8 млрд рублей в день. В завершение он описал виды цифровых прав, роль брокеров, цифровых депозитариев и перспективы регулирования рынка.

Далее прошел КРУГЛЫЙ СТОЛ: «Будущее ИИ в банкинге - баланс инноваций и безопасности». Участники обсудили следующие темы:

Модератором стола выступил Андрей Варнавский, директор по работе с цифровыми активами, УК «Ингосстрах-Инвестиции». Среди спикеров: Роман Мезенцев, независимый эксперт по цифровой трансформации и банковским технологиям, директор цифровых и ИТ-направлений банка топ-10; Вадим Мещеряков, ИТ-лидер, «Альфа-Банк»; Алексей Клепиков, ex-CIO, МТС Банк; Надежда Мирошникова, руководитель отдела по работе с провайдерами Управления развития платежного бизнеса, Банк 131; Геннадий Гребеник, директор по трансформации, «Фора-Банк»; Наталья Клименко, руководитель управления проектами изменений, Совкомбанк.

В рамках второй секции «Открытые API и персонализированные финтех-продукты» выступил Виталий Копысов, директор по инновациям, Банк Синара.

Эксперт рассказал о цифровых валютах центральных банков как новом этапе трансформации финансовых рынков. Виталий сравнил стейблкоины, криптовалюты и CBDC, подчеркнув различия в эмитентах, правовом статусе и технологической основе.

Он отметил, что проекты CBDC уже формируют новую платежную инфраструктуру в странах БРИКС+ и ЕАЭС, а Китай и Индия занимают лидирующие позиции по охвату пользователей.

Эксперт также рассмотрел возможности применения смарт-контрактов для автоматизации платежей и исполнения обязательств между участниками сделок и отметил, что Россия переходит к массовому внедрению цифрового рубля, а банкам предстоит адаптировать процессы, продукты и сервисы к новой модели расчетов.

Затем Руслан Ложкин, директор департамента кибербезопасности, Абсолют Банк, рассказал об архитектуре кибербезопасности и стратегии защиты в условиях ограниченного бюджета.

Эксперт отметил, что цифровая трансформация дает бизнесу облачные модели, распределенные команды и удобные дистанционные сервисы, но повышает зависимость от ИТ-инфраструктуры, данных и людей. Руслан Ложкин назвал информационную безопасность неизбежной платой за цифровизацию и показал последствия экономии на защите: простои, затраты на восстановление и потерю клиентов.

Спикер отдельно разобрал эволюцию злоумышленников и применение ИИ для разведки, доставки атак и закрепления доступа. Он предложил четыре базовых направления защиты: управление доступом, контроль данных, восстановление и противодействие атакам.

В завершение эксперт подчеркнул важность тестирования ИИ, минимальных прав доступа, мониторинга действий и контроля целостности данных.

О том, как API-интеграции повышают эффективность привлечения и снижают потери клиентов, рассказала Анастасия Алексеева, директор по развитию Сберегательных продуктов, «Банки.ру».

Эксперт объяснила, что API без редиректов сокращает клиентский путь, убирает повторное заполнение анкеты и ускоряет оформление продукта. Анастасия показала, что без API конверсия по вкладам составляет 2,3%, а с API достигает 11,7%; по кредитным продуктам показатель растет до 70%. Эксперт отметила, что неудобный процесс приводит к потере до 81-87% потенциальных клиентов.

Анастасия также привела расчет потерь ликвидности: при 200 заявках в день банк может терять 133 млн рублей в сутки и до 4 млрд рублей в месяц. Спикер подчеркнула, что API снижает долю ручных процессов, повышает LTV и создает основу для кросс-продаж.

Далее выступила Елена Баранова, независимый эксперт, с докладом о создании инновационных банковских продуктов для МСБ.

Эксперт описала внешние вызовы отрасли: снижение деловой активности, высокую ключевую ставку, санкционное давление и усиление налогового контроля. Елена показала, что эти факторы заставляют банки развивать цифровые платформы, трансграничные платежи и сервисы сопровождения ВЭД.

Затем эксперт представила модель банка как «единого окна» для предпринимателей, где объединены расчеты, валютный контроль, финансирование, РКО, ДБО и партнерские услуги. Она привела кейсы по расширению базы китайских поставщиков и переводу платежных агентов в банковский контур. Спикер также отметила интерес клиентов к доставке «под ключ»: 45% опрошенных готовы использовать такой сервис.

В завершение Елена подчеркнула значение дистанционных услуг, персонализации и анализа данных для роста лояльности.

В рамках третьей секции «Переводим ЦА из “хайпа” в прикладную плоскость» прошла ПАНЕЛЬНАЯ ДИСКУССИЯ: «ЦА как инструмент финансирования и управления ликвидностью». Участники обсудили:

Модератором выступила Светлана Берендеева, руководитель направления внедрения стратегических изменений, «Росгосстрах». Среди спикеров панельной дискуссии: Андрей Варнавский, директор по работе с цифровыми активами, УК «Ингосстрах-Инвестиции»; Виталий Копысов, директор по инновациям, Банк Синара; Игорь Калинин, финансовый директор, Riverstretch Trading & Investments.

В рамках четвертой секции «Внедрение ИИ в банкинг и вопросы информационной безопасности» выступил Сергей Иванов, управляющий директор по корпоративной архитектуре и управлению данными, Группа «Ренессанс страхование». Эксперт рассказал о том, как искусственный интеллект меняет подходы к организации бизнеса и повышает эффективность работы подразделений. Сергей подчеркнул, что максимальный эффект достигается не за счет автоматизации отдельных задач, а благодаря пересмотру процессов в логике AI-native. Докладчик выделил несколько ключевых условий успешного внедрения ИИ:

Сергей привел кейсы повышения операционной эффективности, включая сокращение затрат, ускорение андеррайтинга с 3-5 дней до 12,4 минуты и автоматизацию рутинных операций.

Эксперт также рассказал об агентизации процессов, развитии института AI-амбассадоров, внутренней академии цифровой грамотности и создании «Гильдии ИИ».

Дмитрий Ключник, заместитель генерального директора, НПФ «Эволюция», выступил с докладом об использовании ИИ для автоматизации рутинных операций.

Эксперт рассказал о четырёх ролях внутренних чат-ботов и LLM-моделей НПФ «Эволюция»: помощники ищут информацию и готовят документы, аналитик обрабатывает большие массивы данных и формирует выводы, контролер используется для расшифровки и анализа диалогов, а маркетолог, планируемый к внедрению, будет писать тексты для рекламы. Спикер подробно рассказал о применении ИИ для анализа новостей, оценки кредитных рисков и подготовки аналитических материалов.

Дмитрий отметил, что такие инструменты позволяют быстрее находить необходимую информацию и сокращают время на выполнение рутины, высвобождая сотрудников для более сложных и экспертных задач.

В завершение докладчик связал развитие искусственного интеллекта с задачей формирования отечественной технологической инфраструктуры и повышения эффективности управления пенсионными активами.

Затем Даниил Потапов, руководитель Лаборатории искусственного интеллекта, «Россельхозбанк», рассказал о стратегии внедрения ИИ в консервативной банковской среде. Эксперт описал ограничения такой среды: высокие регуляторные требования, низкую толерантность к риску, длинные циклы согласований и необходимость обоснования ROI.

Даниил представил платформу RAISA как основу для масштабирования ИИ-инициатив, объединяющую инструменты для аналитики, машинного обучения, мини-приложений и self-service работы.

Эксперт объяснил, что эффект от моделей оценивается относительно базового процесса и подтверждается через конкретные KPI. Даниил привел результаты внедрения: более 200 ML/AI-моделей, 4000 пользователей платформы и сокращение T2M на 75%. Спикер также отметил сокращение времени поиска информации на 57%, ускорение документооборота на 45% и кодогенерации на 20%.

В завершение Даниил поделился, что «Россельхозбанк» планирует получить совокупный финансовый эффект от внедрения ИИ-инициатив в размере 8,8 млрд рублей к 2029 году.

После выступлений спикеров для всех участников прошел продуктивный деловой нетворкинг в приятной атмосфере за фуршетом.