Ольга Матрон, «Карбо-Логистика»: «Международные платежи в 2025 году – это сочетание цифровых технологий и новых финансовых инструментов»

Ольга Матрон, к.э.н., заместитель генерального директора по правовым вопросам – директор юридического департамента, «Карбо-Логистика», и спикер Пятнадцатой конференции «Управление закупками», рассказала CFO Russia про актуальные инструменты и стратегии управления международными платежами и импортом в условиях санкционного давления.

Какие новые тенденции в международных платежах можно выделить на сегодняшний день?

В условиях стремительных изменений в мировой экономике и усиления санкционного давления на российский бизнес международные платежи в 2025 году претерпевают значительные трансформации.

Во-первых, рост цифровизации и финтех-решений.

Международные платежи становятся все более технологичными благодаря развитию финтех-платформ, цифровых валют центральных банков (CBDC) и криптовалют. Российские компании все чаще используют платформы, позволяющие проводить переводы быстрее (1-2 рабочих дня вместо 5-7), проще и с меньшими комиссиями, обходя ограничения традиционных банковских каналов. Более того, можно наблюдать достаточно активный интерес к криптовалюте и попытки использования именно ее для осуществления взаиморасчётов с иностранными партнерами.

Во-вторых, использование альтернативных финансовых юрисдикций, инструментов и систем.

В условиях санкций растёт популярность банков из таких стран, как ОАЭ, Таиланд, Китай. И использование альтернативной валюты взамен привычным долларам и евро, а также активное использование платежных агентов во взаиморасчетах по контрактам ВЭД. Также можно наблюдать развитие сотрудничества с платежными системами стран БРИКС.

В-третьих, активное внедрение цифровых валют и криптовалют. Китайский цифровой юань, стейблкоины (USDT, USDC) и другие криптовалютные решения становятся инструментами обхода традиционных ограничений, расширяя возможности для трансграничных расчетов. При этом криптовалюты постепенно интегрируются в классическую финансовую систему, становясь полноценным классом активов.

В-четвертых, рост роли электронных платежных систем и мобильных кошельков. Платежные сервисы типа WeChat Pay, Alipay, PayPal, Wise и Strike обеспечивают удобство, безопасность и скорость международных переводов, что делает их особенного востребованными у малого и среднего бизнеса.

На ваш взгляд, какие инструменты управления международными платежами и импортом сейчас наиболее актуальны и эффективны?

Платформы международных платежей и финтех-сервисы. Они обеспечивают быструю обработку транзакций, широкий выбор валют и упрощённые процедуры, что особенно важно в условиях усиленного контроля и санкций.

Мультивалютные счета и цифровые кошельки. Позволяют гибко управлять валютными рисками и оптимизировать конвертацию, что снижает издержки при международной торговле.

Использование банков и платежных систем из дружественных юрисдикций. Это помогает обеспечить бесперебойность платежей и снизить риски блокировок и санкционных ограничений.

Криптовалютные платежи и стейблкоины. Важно использовать проверенные и легальные решения, которые соответствуют требованиям законодательства, чтобы снизить риски блокировки и обеспечить прозрачность операций.

Автоматизация и аналитика с помощью искусственного интеллекта. Внедрение ИИ для мониторинга транзакций, выявления мошенничества и оптимизации платежных процессов становится трендом 2025 года.

Ваш совет коллегам: как выстроить систему риск-менеджмента при работе с импортом в текущих условиях?

Прежде всего, диверсификация платежных каналов и валют. Не стоит полагаться на один банк или валюту. Используйте несколько платежных платформ, банков из разных юрисдикций, а также цифровые валюты для минимизации рисков блокировок. Безусловно, использовать валютную и санкционную оговорку в контрактах, где следует указывать несколько валют платежа, порядок взаиморасчётов и возможность привлечения платёжного агента в случае такой необходимости.

Также тщательная проверка и выбор иностранных контрагентов. Следует проверять:

Важно помнить, что лицо будет подсанкционным, даже если оно не входит в списки, когда более 50% его капитала находится во владении или под контролем подсанкционных лиц.

В условиях нестабильности важно работать с проверенными партнёрами, проводить регулярный аудит и мониторинг их состояния в целом.

Также обращайте внимание на юридическое сопровождение и соблюдение законодательства. Определение применимого права, подсудности, корректное описание порядка платежей и условий поставки, ответственности сторон важны для успешного заключения сделки и минимизации налоговых и валютных рисков, а также соблюдения национального и международного законодательства.

Желательно внедрение технологий мониторинга и аналитики рисков. Как вариант, можно использовать современные ИТ-решения для отслеживания операций, выявления подозрительных транзакций и прогнозирования валютных рисков.

Планирование и страхование валютных рисков. Рассмотрите возможность применения хеджирования, заключайте форвардные контракты или используйте мультивалютные счета для защиты от колебаний курсов.

Гибкость и готовность к адаптации. Платежная среда быстро меняется, поэтому важно иметь возможность оперативно менять схемы расчетов и инструменты в зависимости от новых ограничений и возможностей. Желательно подготавливаться заранее к подобным изменениям и всегда иметь запасной план «Б».

Таким образом, современные международные платежи в 2025 году – это сочетание цифровых технологий, новых финансовых инструментов и стратегического подхода к управлению рисками. Российскому бизнесу важно активно использовать инновационные решения, диверсифицировать платежные каналы и строить гибкие системы управления для успешной работы на международных рынках в условиях нестабильности и санкций.

Задать свои вопросы Ольге и узнать больше об опыте «Карбо-Логистики» вы сможете на Пятнадцатой конференции «Управление закупками», которая пройдет 4-5 сентября 2025 года в Москве.

Мария Харитонова