Андрей Хохлов, Альфа-Банк: Единый API вместо множества интеграций с банками

Андрей Хохлов, начальник управления развития API, Альфа-Банк, и спикер Десятой конференции «Цифровая трансформация казначейства», рассказал CFO Russia, как Open API меняет взаимодействие крупных холдингов с банками и позволяет снизить затраты на интеграцию, а также о возможностях работы с цифровым рублём.

На Десятой конференции «Цифровая трансформация казначейства» вы рассказывали о едином окне управления финансами холдинга и работе с банками как с прямыми провайдерами. Расскажите, пожалуйста, какую роль здесь играют API и какие технические или организационные сложности чаще всего возникают при построении такой интеграции между холдингом и несколькими банками?

У любого крупного холдинга есть расчетные продукты в большом количестве банков – как минимум, в большинстве системообразующих. Раньше каждый банк предлагал холдингу свой формат API-интеграции. Где-то эти форматы были схожи, где-то различались. Но если у холдинга счета были, например, в 12 системообразующих банках, ему приходилось делать 12 разных интеграций по 12 форматам. То есть интегрировать свою ERP-систему с каждым банком отдельно.

Что поменялось сейчас? Банк России в рамках инициативы Open API выпустил описание единого формата, который обязаны поддерживать все банки. Это может стать решением, благодаря которому холдинг, если у него уже есть интеграция по этому стандарту, сможет обращаться в новый банк и не разрабатывать новую интеграцию, а подключаться с помощью необходимых настроек.

Я думаю, это достаточно хорошая инициатива, которая позволит радикально снизить затраты крупных клиентов. В свое время некоторые международные игроки пытались предложить аналогичную инициативу в рамках своих процессов. Но эти игроки покинули наш рынок. Сейчас у нас есть отечественный формат, который позволит решить проблему затрат на разработку разных интеграций.

Вы также упоминали цифровой рубль в контексте управления счетами группы компаний через API. Как это будет выглядеть на практике: какие операции можно будет автоматизировать, какие требования к безопасности и форматам обмена данными придется учитывать бизнесу?

Да, это пилотный проект. Мы как банк по нашей инициативе вышли на коллег, которые разрабатывают форматы Open API, и предложили им в рамках пилота реализовать дополнение к этим стандартам в виде возможности работы с цифровым рублем.

Смысл в том, чтобы крупный клиент, у которого уже есть интеграция с банком по традиционным расчетным продуктам, мог в рамках той же интеграции добавить еще несколько методов. То есть ему не нужно будет переделывать интеграцию или интегрироваться с нуля – достаточно добавить к существующим операциям возможность работы с цифровым рублем.

Защита информации здесь стандартная – та, которая применяется при работе с банковскими API. Ничего уникального или сверхсложного нет – в этом и преимущество. Уровень безопасности определяется договором банка с клиентом. Он может обсуждаться, и здесь есть достаточно большая вариативность в зависимости от того, какие средства защиты информации применяются в инфраструктуре клиента. Мы готовы это обсуждать. При этом всё должно соответствовать требованиям нашего законодательства, что логично.

Какие операции доступны с цифровым рублем? На сегодняшний день это выписки по счету цифрового рубля, баланс и история операций.

А какие шаги вы считаете самыми приоритетными для себя в ближайшие 1-2 года? Расскажите про дорожную карту вашего банка по развитию мультибанкинга и интеграции с цифровым рублем. 

По цифровому рублю приоритетным является перенос в API, он же режим host-to-host, максимально доступного количества бизнес-операций с цифровым рублем – в соответствии с дорожной картой Банка России. В достаточно близком будущем это будут B2C-возвраты, а чуть позже – B2B-платежи, реестры платежей и другие документы.

Что касается мультибанка, мы также развиваем это направление. Сейчас мы, наверное, единственный банк, который через свой API готов – это уже другая инициатива Банка России, касающаяся традиционных расчетных продуктов в рамках Open API – легитимно и в юридически значимом формате передавать выписки, полученные из других банков. Клиенту не нужно делать интеграции с разными банками – достаточно только с нашим банком.

То есть мы планируем максимально расширять набор традиционных расчетных продуктов. Также в дорожной карте, но уже на более позднем этапе, появится возможность работы с накопительными продуктами для юридических лиц.

Алиса Попова