Банки сократили выдачу необеспеченных кредитов

По данным издания «Коммерсантъ», в 2025 году российский банковский сектор зафиксировал сокращение портфеля необеспеченных потребительских кредитов. За 12 месяцев его объем уменьшился на 4,6% и составил 12,7 триллионов рублей. Такая динамика контрастирует с предшествующим периодом активного роста, когда в 2023 и 2024 годах портфель увеличивался на 15,7% и 11,3% соответственно.

Ключевой причиной охлаждения рынка стала денежно-кредитная политика Центрального Банка. Высокая ключевая ставка, которая в первые пять месяцев 2025 года держалась на уровне 21%, сделала займы дорогими. Одновременно регулятор ужесточил требования к качеству кредитных портфелей, что заставило банки пересмотреть свои подходы к выдаче ссуд. В результате средняя доля отказов по потребительским кредитам в 2025 году выросла почти до 76%.

Высокие ставки повлияли и на поведение граждан. Наиболее платежеспособные заемщики стали реже обращаться за кредитными средствами. Одновременно рекордная доходность по вкладам стимулировала население переходить к сберегательной модели поведения. Как сообщает ЦБ, на этом фоне задолженность по кредитным картам увеличилась на 4,2%, причем значительная часть этого прироста пришлась на беспроцентный льготный период.

На фоне сокращения выдач обострилась проблема качества кредитного портфеля. По данным регулятора, к началу 2026 года доля проблемных кредитов в секторе достигла 13%, что на 4 процентных пункта выше, чем годом ранее. Эксперты связывают это с «вызреванием» кредитов, выданных в период бума 2023-2024 годов. Тогда на рынок пришло много новых заемщиков, которые, как заявляет представитель ЦБ, могли переоценить свои финансовые возможности.

Несмотря на рост просрочки, предпринятые меры по ужесточению кредитной политики должны улучшить качество портфелей в долгосрочной перспективе. В 2025 году только 21% выданных кредитов пришелся на заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки, тогда как в 2023 году таких было 55%. Ожидается, что по мере смягчения денежно-кредитной политики стоимость риска для банков будет снижаться.

В 2026 году участники рынка и регулятор прогнозируют возвращение к росту. Согласно последнему прогнозу Банка России, портфель необеспеченных потребительских ссуд может вырасти на 4-9%. Эксперты, в свою очередь, дают более сдержанные оценки, ожидая рост в пределах 5-8%. Они отмечают, что восстановление рынка будет постепенным, поскольку для приведения долговой нагрузки заемщиков к приемлемому уровню потребуется время.