Закрыть [x]

Перейти на мобильную версию

Новые источники для финансирования ипотеки

19.11.2014

Всего через шесть лет власти РФ обещают обеспечить половине российских семей возможность покупать квартиры за счет кредитов на выгодных условиях. Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

В настоящее время доля сделок с привлечением заемных средств на рынке жилья оценивается в 24,6%. Рост рынка тормозится. Причин этого процесса много, в том числе, дефицит «длинных денег», которые банки могли бы выдавать гражданам. Выход из сложившейся ситуации прост. В мировой практике эту проблему решают с помощью секьюритизации ипотечных активов. В России такая программа не может быть реализована из-за высоких затрат на выпуск ипотечных ценных бумаг.

«Фактически проводить секьюритизацию оказывается рентабельным только для относительно крупных банков, имеющих достаточно большие ипотечные портфели, в то же время для средних и мелких банков секьюритизация экономически невыгодна», – отмечают в правительстве России.

Неравные возможности участников рынка в источниках фондирования привели к высокой концентрации – доля пяти банков-лидеров превышает 70%. Такая ситуация «препятствует развитию конкуренции, снижению банковской маржи и, следовательно, ставки по ипотечным жилищным кредитам».

Утвержденная правительством России стратегия предусматривает использование как отечественных, так и зарубежных финансовых рынков. В частности, планируется пополнять ипотечный фонд за счет системы пенсионного обеспечения и резервов страховых компаний.

Более того, банкам предлагается использовать нетрадиционные способы привлечения средств. Например, на принципах проектного финансирования предоставлять займы самим коммерческим застройщикам под залог земельных участков, в том числе, на строительство жилья экономического класса. Это позволит переложить риски с частных заемщиков на застройщиков и страховые компании. Еще один вариант – лизинг жилья. Он предусматривает продажу квартир с рассрочкой и передачей права собственности после полной оплаты. В отличие от ипотечного кредита, в случае наступления дефолта лизингодатель не будет нести издержки по обращению взыскания.

Более того, банкам предлагается использовать нетрадиционные способы привлечения средств. Например, на принципах проектного финансирования предоставлять займы самим коммерческим застройщикам под залог земельных участков, в том числе, на строительство жилья экономического класса. Это позволит переложить риски с частных заемщиков на застройщиков и страховые компании. Еще один вариант – лизинг жилья. Он предусматривает продажу квартир с рассрочкой и передачей права собственности после полной оплаты. В отличие от ипотечного кредита, в случае наступления дефолта лизингодатель не будет нести издержки по обращению взыскания.

Также планируется защитить права заемщиков. Должен быть разработан минимальный набор бесплатных для клиентов услуг и операций при обслуживании ипотечного кредита. В случае существенного изменения доходов семьи заемщик получит возможность переуступить права по кредиту третьему лицу или реструктурировать его. Кроме того, клиент сможет снизить ставку за счет добровольного отказа от гарантированного законом права на досрочное погашение.

По оценкам чиновников, благодаря этим мерам к 2020 году доля сделок с жильем с помощью ипотечных жилищных кредитов возрастет до 30%. Займы будут выдаваться в среднем на срок до 30 лет с первоначальным взносом не менее 20 – 30%. «Возможность оплаты первоначального взноса заемщика может быть обеспечена продажей уже имеющегося у него жилья, участием в накопительно-ипотечных системах и (или) ипотечным страхованием», – отмечается в подписанном Дмитрием Медведевым документе.

Фонтанка.ру

Наши конференции:


Комментарии