Цифровой рубль: эволюция платежей и новые горизонты для бизнеса

Недавний отчет Банка России «Цифровой рубль: текущий статус проекта» проливает свет на перспективы и сроки внедрения новой формы национальной валюты. Заявление ЦБ о том, что цифровой рубль станет привычным способом расчетов через 5–7 лет, а его активное внедрение начнется с 1 сентября 2026 года, о чем сообщает «Коммерсант», сигнализирует о скором и неизбежном изменении финансового ландшафта. 

Перенос сроков: возможность для подготовки, а не повод для расслабления

Первое, на что стоит обратить внимание, – это перенос сроков массового внедрения с изначально запланированного 1 июля 2025 года на 1 сентября 2026 года. ЦБ пояснил, что это решение было принято после обсуждений с участниками рынка. Это важный сигнал: регулятор прислушивается к обратной связи. Для компаний это означает, что есть дополнительное время для планомерной подготовки, а не повод отложить вопрос в долгий ящик.

На данный момент пилотная платформа демонстрирует скромные, но показательные результаты: 2,5 тыс. кошельков, 63 тыс. переводов, 13 тыс. оплат и, что особенно важно, 17 тыс. смарт-контрактов. Эти цифры, хоть и невелики, демонстрируют работоспособность концепции и подтверждают основной вектор развития.

Ключевые возможности для бизнеса: прозрачность и автоматизация

Главные выгоды цифрового рубля, озвученные ЦБ, напрямую затрагивают ключевые болевые точки и области развития современного бизнеса:

1. Повышенная прозрачность и снижение рисков.

Заявление ЦБ о «высокой степени прозрачности транзакций», позволяющей «снизить риски мошенничества и злоупотреблений, а также упростить аудит и контроль», является, пожалуй, наиболее значимым для нашей аудитории.

• Для внутреннего контроля и аудита: цифровой рубль предлагает новый уровень детализации и отслеживаемости операций. Это позволит более эффективно выявлять и предотвращать финансовые махинации, оптимизировать процессы аудита и повышать его точность.
• Для управления налоговыми рисками: повышенная прозрачность операций может упростить взаимодействие с налоговыми органами, снизить вероятность претензий и обеспечить более надежное подтверждение расходов и доходов.
• Для управления дебиторской задолженностью: четкое отслеживание платежей и их целевого использования может помочь в работе с контрагентами и снижении просрочек.

2. Смарт-контракты и автоматизация бизнес-процессов.

Пилотные 17 тыс. смарт-контрактов – это не просто эксперимент, а предвестник будущей автоматизации. Смарт-контракты, или «самоисполняемые» сделки, способны радикально изменить такие области, как:

Автоматизация корпоративного казначейства: автоматическое исполнение платежей по заданным условиям (например, при получении товара, завершении услуги) сократит ручной труд, снизит операционные риски и ускорит расчеты. Тема «Цифровой рубль и корпоративное казначейство» будет раскрыта на Девятой конференции «Автоматизация корпоративного казначейства», которая пройдет 11 сентября 2025 года в Москве. Эксперты из крупнейших компаний ответят на вопрос «Как использовать и чего ожидать от внедрения цифрового рубля?», рассмотрят его инфраструктуру, регулирование и практику.

Управление закупками: смарт-контракты могут автоматизировать оплату поставщикам при достижении определенных этапов поставки или качества, что повысит прозрачность и эффективность закупочных процессов.

ЭДО и машиночитаемые доверенности: хотя цифровой рубль напрямую не связан с ЭДО, принципы цифровизации и неизменности транзакций схожи. В перспективе смарт-контракты могут быть использованы для автоматизации выплат сотрудникам по достижении KPI или для автоматизации расчетов по сложным договорам, где требуется подтверждение выполнения условий, возможно, с использованием машиночитаемых доверенностей.